Empréstimo do setor privado por bancos (com respostas)

Lista de quinze perguntas frequentes sobre empréstimos do setor privado pelos bancos com respostas.

P. 1. Quais são os alvos dos empréstimos prioritários ao setor?

Ans.Os alvos e sub-alvos estabelecidos no âmbito de empréstimos prioritários para os bancos nacionais e estrangeiros que operam na Índia são fornecidos abaixo:

{note: NBC indica crédito bancário líquido}

P. 2. O que constitui crédito bancário líquido?

Resp. O crédito bancário líquido deve corresponder ao valor apresentado no relatório quinzenal submetido ao abrigo da secção 42 (2) da Lei do Reserve Bank of India de 1934. No entanto, os depósitos em dívida ao abrigo dos regimes FCNR (B) e NRNR são excluídos do crédito bancário líquido. para o cálculo da meta / sub-objetivos de empréstimo do setor prioritário.

P. 3. O que o setor prioritário compreende?

Ans.Broadly, o sector prioritário compreende o seguinte:

1. Agricultura

2. Pequenas indústrias de escala (incluindo a implantação de propriedades industriais)

3. Pequenos operadores de transporte rodoviário e aquático (com até 10 veículos).

4. Empresa de pequeno porte (custo original do equipamento usado para o negócio para não exceder Rs 20 lakh)

5. Comércio a retalho (adiantamentos a retalhistas privados até Rs.10 lakh)

6. Profissionais e autônomos (limite de empréstimo não superior a Rs.10 lakh dos quais não mais do que Rs.2 lakh para capital de giro; no caso de médicos qualificados que estabelecem a prática em áreas rurais, os limites são Rs 15 lakh e Rs 3 lakh respectivamente e compra de um veículo a motor dentro destes limites podem ser incluídos no setor prioritário)

7. Organizações patrocinadas pelo estado para castas programadas / tribos agendadas

8. Educação (empréstimos educacionais concedidos a pessoas físicas por bancos)

9. Habitação [direta e indireta - empréstimos até Rs.5 lakhs (empréstimos diretos até Rs 10 lakh em áreas urbanas / metropolitanas), Empréstimos até Rs 1 lakh e Rs 2 lakh para conserto de casas em rural / semi-urbano e urbano áreas, respectivamente].

10. Empréstimos de consumo (ao abrigo do regime de crédito ao consumo para secções mais fracas)

11. Microcrédito fornecido pelos bancos, diretamente ou através de qualquer intermediário; Empréstimos para grupos de auto-ajuda (SHGs) / Organizações Não-Governamentais (ONGs) para empréstimos aos SHGs

12. Empréstimos para a indústria de software (com limite de crédito não superior a Rs 1 crore do sistema bancário)

13. Empréstimos a indústrias específicas do setor de alimentos e de processamento agrícola com investimento em instalações e maquinário até Rs 5 crore.

14. Investimento pelos bancos em capital de risco (fundos de capital de risco / empresas registadas no SEBI)

Q. 4. O que constitui 'Financiamento Direto' para Fins Agrícolas?

Resp. Os adiantamentos agrícolas diretos denotam os adiantamentos feitos pelos bancos diretamente aos agricultores para fins agrícolas. Estes incluem empréstimos de curto prazo para o levantamento de culturas, ou seja, para empréstimos agrícolas. Além disso, avança até Rs. 5 lakh a fazendeiros contra garantia / hipoteca de produto agrícola (inclusive recibos de armazém) durante um período que não excede 12 meses onde os fazendeiros foram dados empréstimos de colheita por elevar o produto, contanto os devedores tirassem crédito de um banco.

O financiamento direto também inclui empréstimos de médio e longo prazo (Fornecidos diretamente aos agricultores para financiamento das necessidades de produção e desenvolvimento), como Compra de implementos agrícolas e maquinário, Desenvolvimento do potencial de irrigação, Recuperação e Ordenamento Fundiário, Construção de edifícios e estruturas agrícolas, etc. .

Outros tipos de financiamento direto para agricultores incluem empréstimos para plantações, desenvolvimento de atividades aliadas como pesca, aves etc. e também estabelecimento de usinas de biogás, compra de terras para fins agrícolas por pequenos e marginais agricultores e empréstimos a agro-clínicas e centros agro-empresariais.

P. 5. O que constitui 'Finanças Indiretas' para a Agricultura?

Resp. Financiamento indireto denota financiamento financiado pelos bancos aos agricultores indiretamente, ou seja, através de outras agências.

Itens importantes incluídos no financiamento indireto para a agricultura são os seguintes:

(i) Crédito para financiamento da distribuição de fertilizantes, pesticidas, sementes, etc.

(ii) Empréstimos até Rs. 25 lakhs concedidos para financiamento de distribuição de insumos para as atividades aliadas, tais como, alimentação de gado, ração para aves, etc.

(iii) Empréstimos aos Conselhos de Eletricidade para o reembolso das despesas já incorridas por eles para fornecer conexão de baixa tensão do ponto de parada para os agricultores individuais para energização de seus poços.

(iv) Empréstimos a Conselhos Estaduais de Eletricidade para o Esquema de Melhoria de Sistemas no âmbito do Projeto Especial Agricultura (SI-SPA).

(v) Depósitos mantidos pelos bancos no Fundo de Desenvolvimento de Infraestrutura Rural (RIDF) mantido com NABARD.

(vi) Subscrição de obrigações emitidas pela Rural Electrification Corporation (REC) exclusivamente para financiar o programa de energização por bomba nas zonas rurais e semi-urbanas e também para financiar o Programa de Melhoria do Sistema (SI-SPA).

(vii) Assinaturas de títulos emitidos pela NABARD com o objetivo de financiar atividades agrícolas / afins.

(viii) Financiamento para revendedores em sistema de irrigação por gotejamento / sistema de irrigação por aspersão / máquinas agrícolas, sujeito às seguintes condições:

(a) O concessionário deve estar localizado nas áreas rurais / semi-urbanas.

(b) Ele deve estar negociando exclusivamente em tais itens ou se negociando em outros produtos, deve manter registros separados e distintos em relação a tais itens.

(c) Um teto de até Rs. 20 lakhs por revendedor deve ser observado.

(ix) Empréstimos a Arthias (comissionadores em áreas rurais / semiurbanas) para atender às suas necessidades de capital de giro devido ao crédito concedido aos agricultores pelo fornecimento de insumos.

(x) Empréstimos a Empresas Financeiras Não-Bancárias (NBFCs) para repasses à agricultura.

Q. 6. Qual é a definição de 'Small Scale Industries' (SSI)?

Resp. As unidades industriais de pequena escala são aquelas envolvidas na fabricação, processamento ou preservação de bens e cujo investimento em instalações e maquinário (custo original) não excede Rs. 1 crore Estes incluiriam, inter alia, unidades dedicadas à mineração ou pedreiras, manutenção e reparação de máquinas. No caso de unidades auxiliares, o investimento em instalações e maquinaria (custo original) também não deve exceder Rs. 1 crore a ser classificado na indústria de pequena escala.

O limite de investimento de Rs.1 crore para classificação como SSI foi aumentado para Rs.5 crore em relação a certos itens especificados sob meias e ferramentas manuais pelo Governo da Índia.

P. 7. Qual é a definição de 'Pequenas Empresas'?

Resp. O status de 'Pequenas Empresas' é dado a todas as unidades de pequena escala cujo investimento em plantas e maquinário é de até Rs. 25 lakhs, independentemente da localização da unidade.

P. 8. O que são 'Small Scale Service & Business Enterprises' (SSSBE's)?

Resp. Serviço relacionado com a indústria e empresas com investimento até Rs. 10 lakhs em ativos fixos, excluindo terra e edifício serão dadas benefícios do setor de pequena escala. Para o cálculo do valor dos ativos fixos, o preço original pago pelo proprietário original será considerado independentemente do preço pago pelos proprietários subsequentes.

P. 9. O que o financiamento indireto no setor industrial de pequena escala inclui?

O financiamento direto para SSI inclui os seguintes itens importantes:

Eu. Financiamento de agências envolvidas na assistência ao setor descentralizado no fornecimento de insumos e comercialização de produtos de artesãos, indústrias de aldeias e artesanais.

ii. Financiamento estendido a empresas / organizações patrocinadas pelo governo que fornecem fundos para as seções mais fracas no setor prioritário.

iii. Avanços para as cooperativas de teares manuais.

iv. Financiamento a prazo / empréstimos sob a forma de linhas de crédito disponibilizadas à Corporação de Desenvolvimento Industrial do Estado / Corporações Financeiras do Estado para o financiamento de SSIs.

v. Fundos fornecidos pelos bancos ao SIDBI / SFCs por meio de redesconto de contas

vi. Assinatura de obrigações emitidas pelo SIDBI, SFCS, SIDCS e NSIC exclusivamente para o financiamento de unidades SSI.

vii. Assinatura de títulos emitidos pela NABARD com o objetivo de financiar exclusivamente o setor não agrícola.

viii. Financiamento da NBFCS ou outros intermediários para repasse ao minúsculo setor.

ix. Depósitos colocados junto ao SIDBI por Bancos Estrangeiros em cumprimento de déficit no atingimento de metas setoriais prioritárias.

x. O financiamento bancário ao HUDCO, seja como linha de crédito ou como investimento em títulos especiais emitidos pela HUDCO para repasse a artesãos, tecelões de tear manual, etc., sob minúsculo setor, pode ser tratado como empréstimo indireto ao Setor SSI (Minúsculo).

P. 10. Que tipo de investimentos feitos pelos bancos são considerados no setor prioritário?

Os investimentos efectuados pelos bancos em obrigações especiais emitidas por instituições específicas podem ser considerados como parte de adiantamentos sectoriais prioritários, sujeitos às seguintes condições:

Eu. Corporações Financeiras Estaduais (SFCs) / Corporações Estaduais de Desenvolvimento Industrial (SIDCs):

A subscrição de obrigações exclusivamente derivadas de SFCs e SIDCs para o financiamento de unidades de SSI será elegível para inclusão no setor prioritário como financiamento indireto para a SSI.

ii. Corporação de Eletrificação Rural (REC):

A subscrição de títulos especiais emitidos pela REC exclusivamente para financiar o programa de energização em áreas rurais e semi-urbanas e o Programa de Melhoria do Sistema sob seus Projetos Especiais de Agricultura (SI-SPA) será elegível para inclusão no empréstimo prioritário do setor como financiamento indireto para agricultura.

iii. NABARD:

A subscrição de obrigações emitidas pela NABARD com o objetivo de financiar exclusivamente atividades agrícolas / afins e o setor não agrícola será elegível para inclusão no setor prioritário como financiamento indireto à agricultura / SSI, conforme o caso.

iv. Banco de Desenvolvimento de Pequenas Indústrias da Índia (SIDBI):

As subscrições de obrigações financiadas exclusivamente pelo SIDBI para o financiamento de unidades de SSI serão elegíveis para inclusão no setor prioritário como financiamento indireto para SSIs.

v. A National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

A subscrição de obrigações emitidas pela NSIC exclusivamente para financiamento de unidades de SSI será elegível para inclusão no setor prioritário como financiamento indireto para SSIs.

vi. Banco Nacional de Habitação (NHB):

A subscrição de obrigações emitidas pelo NHB exclusivamente para financiamento de habitação, independentemente do tamanho do empréstimo por unidade de habitação, será elegível para inclusão em adiantamentos setoriais prioritários como financiamento indireto de habitação.

vii. Corporação de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUDCO):

uma. A subscrição de obrigações emitidas pela HUDCO exclusivamente para financiamento de habitação, independentemente do tamanho do empréstimo por unidade de habitação, será elegível para inclusão em adiantamentos setoriais prioritários como financiamento indireto de habitação.

b. O investimento em títulos especiais emitidos pela HUDCO para repasse a artesãos, tecelões de tear manual, etc. sob minúsculo setor será classificado como empréstimo indireto para o setor SSI (Tiny).

P. 11. Quais são as seções mais fracas dentro do setor prioritário?

As seções mais fracas sob o setor prioritário incluem o seguinte:

1. Agricultores pequenos e marginais com posse de terra de 5 acres e menos e trabalhadores sem terra, arrendatários e cultivadores de terras.

2. Artesãos, indústrias de aldeias e casas de campo onde os limites de crédito individuais não excedam Rps. 50.000 / -

3. Beneficiários do Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Castas Agendadas e Tribos Agendadas

5. Beneficiários do regime de taxa de juro diferencial (DRI)

6. Beneficiários sob Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Beneficiários ao abrigo do regime de libertação e reabilitação de catadores (SLRS).

8. Grupos de Autoajuda (SHGs)

Q. 12. Que ação é tomada no caso de não-realização do objetivo de empréstimo de setor prioritário por um banco?

Resp. Eu. Os bancos comerciais nacionais com déficit na concessão de empréstimos para o setor prioritário / agrícola são alocados quantias para contribuição ao Fundo de Desenvolvimento da Infraestrutura Rural (RIDF) estabelecido na NABARD. Detalhes sobre a operacionalização do RIDF, tais como os montantes a serem depositados pelos bancos, as taxas de juro dos depósitos, o período de depósitos, etc., são decididos todos os anos após o anúncio no Orçamento da União sobre a criação do RIDF.

ii. No caso de bancos estrangeiros operando na Índia que não atinjam a meta ou os sub-objetivos prioritários de empréstimo do setor, um montante equivalente ao déficit deve ser depositado no SIDBI por um ano à taxa de juros de 8% ao ano.

Q. 13. Se existe algum limite de tempo para a eliminação de pedidos de empréstimo?

Resp. Todos os pedidos de empréstimo até um limite de crédito de Rs. 25.000 / - devem ser descartados dentro de uma quinzena e aqueles por mais de Rs. 25.000 / - dentro de 8 a 9 semanas.

Q. 14. Qual é a taxa de juros para empréstimos em setores prioritários?

Resp. De acordo com a política de taxa de juros atual, no caso de empréstimos até Rs 2 lakh, a taxa de juros não deve exceder a taxa de empréstimo prime (PLR) do banco, enquanto no caso de empréstimos acima de Rs 2 lakh, os bancos são livres para determinar a taxa de juros

Q. 15. Como os empréstimos ao setor prioritário são monitorados pelo Banco da Reserva?

Resp. O empréstimo do setor prioritário pelos bancos comerciais é monitorado pelo Reserve Bank of India por meio de retornos periódicos recebidos deles. O desempenho dos bancos também é revisto nos vários para uma configuração no âmbito do Lead Bank Scheme (nos níveis de Estado, Distrito e Bloco).