7 tipos de políticas de seguro de incêndio

Há uma série de apólices de seguro de incêndio para atender interesses diferentes. Vários fatores são considerados antes de decidir sobre os tipos de políticas a serem tomadas.

Esses fatores são:

1. O tipo de risco envolvido.

2. A natureza do imóvel a ser segurado.

3. O conteúdo da propriedade.

4. Perigos de ocupação.

5. Perigos de exposição.

6. O elemento do tempo.

Os seguintes tipos de políticas são geralmente emitidos para seguro de incêndio:

1. Política de Valor:

Nesta política, o valor do assunto é acordado no momento da adoção da política. A seguradora concorda em pagar uma quantia predeterminada se o assunto for destruído ou danificado pelo fogo. O princípio da indenização não é aplicável a esta política. O valor acordado pode ser maior ou menor que o valor de mercado no momento da perda. Essas políticas são geralmente emitidas para os bens ou propriedades cujo valor não pode ser determinado após sua perda ou dano. Estes bens podem incluir obras de arte, joalharia, pinturas, etc.

2. Política Específica:

Sob esta política, o risco é segurado por uma quantia específica. Em caso de perda de propriedade, a seguradora pagará a perda se ela for menor que o valor especificado. Pode ser explicado com um exemplo: uma apólice de seguro é tomada para Rs. 50.000 e o valor da propriedade é Rs. 80.000. Se a propriedade vale Rs. 40.000 são perdidos, o segurado receberá o valor total da perda. Se a perda for de até Rs. 50.000, será pago integralmente. Caso a perda exceda Rs. 50.000, dizem que é Rs. 60.000, a indenização será apenas até o montante segurado ou seja, Rs. 50.000. Sob esta política, o segurado não é punido por obter uma apólice por menor quantia. O valor real da propriedade não é levado em consideração.

3. Política Média:

Se a 'cláusula média' for aplicável a uma política, ela será chamada de Política Média. Cláusula média é adicionada para penalizar o segurado por assumir uma política por uma quantia menor que o valor da propriedade. A compensação a pagar é proporcionalmente reduzida se o valor da apólice for menor que o valor da propriedade.

Suponha que uma pessoa tenha uma apólice de seguro de incêndio de Rs. 20.000 e o valor da propriedade é Rs. 30.000 Se houver uma perda de propriedade no valor de Rs. 50.000, o segurador paga uma indenização de Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) e não Rs. 15.000. Desencoraja o segurado a obter uma política subvalorizada.

4. Política Flutuante:

Uma política flutuante é adotada para cobrir o risco de mercadorias em diferentes lugares. As mercadorias devem pertencer à mesma pessoa e uma apólice cobrirá o risco de todos esses bens. Esta política é útil para os empresários que estão envolvidos na importação e exportação de bens e as mercadorias estão em armazéns em locais diferentes. O prêmio cobrado é geralmente a média do prêmio que teria sido pago, se políticas específicas tivessem sido tomadas para todos esses bens. Cláusula média sempre se aplica a essas políticas.

5. Política Abrangente:

Uma política pode ser adotada para encobrir todos os tipos de riscos, incluindo incêndios. Uma apólice pode ser emitida para cobrir riscos como incêndios, explosões, raios, arrombamentos, tumultos, distúrbios trabalhistas, etc. Isso é chamado de política abrangente ou política de todos os riscos.

6. Política de Perda Consequencial:

O fogo pode deslocar o trabalho na fábrica. A produção pode diminuir enquanto as despesas fixas continuam na mesma proporção. Uma política pode ser tomada para cobrir perdas consequenciais ou perda de lucros. A perda de lucros é calculada com base na perda de vendas. Uma política separada também pode ser cobrada pelas despesas permanentes.

7. Política de Substituição:

O subscritor fornece compensação com base no preço de mercado da propriedade. O montante da compensação é calculado após ter em conta o montante da depreciação. Uma política de substituição prevê que a compensação será de acordo com o preço de substituição. O novo recurso deve ser semelhante ao que foi perdido. O montante da compensação dependerá do preço de mercado dos novos ativos para que seja substituído sem custo adicional para os segurados.